你还在为买不起房而感到苦恼吗？你还在为还不起房贷而感到发愁吗？
好消息！好消息！接力贷重出江湖啦！传说中某知名人物——愚公，强烈推荐。
老骥伏枥，志在千里。老年人有了它，就再也不用担心自己的退休生活不够充实啦！
少壮不努力，老大徒伤悲。年轻人有了它，就再也不用担心自己缺少奋斗的动力啦！
房，贷而买之，可传宗而接贷。虽我之死，有子存焉，子又生孙，孙又生子，子又有子，子又有孙，子子孙孙无穷匮也。而贷不加增，何苦而偿不清。
此之谓，贷代相传，父贷子偿，传宗接贷，子孙万贷是也。
你还在犹豫什么？何不努力一把，赶紧买房，自己贷款，多生孩子。让你的孩子，从小赢在“负贷”的起跑线上。
以上只是小编给大家开的一个玩笑，大家不要当真。最近广州接力贷的重出江湖，并在一天之内叫停的消息倒是有些火热，小编也想借此机会聊聊接力贷相关的事儿。
死灰复燃的接力贷
当天就被叫停
近日有报道称，一个股份制商业银行的广州分行再度出现接力贷产品，不过由于涉嫌违规，该产品在当天晚些时候就被叫停。
接力贷是指具有完全民事行为能力的父亲或者母亲，与一名具有完全民事行为能力的儿子或者女儿，两者作为共同借款人向银行申请的个人住房贷款。
图为接力贷图源百度
简单来说，就是两代人签一个贷款合同。接力，顾名思义是上一代传给下一代，代代相传，不过这里传递的不是接力棒，而是贷款。
作为主借款人，父母承担主要还款责任，仔细想想并不难发现，接力贷背后存在一种炒房行为。
目前很多城市依然没有放开限购政策，如果子女没有购房资格时可以用父母的名字买房，然后用接力贷解决父母不能按揭的问题。
这样的做法看起来直接影响的人不多，但容易被投资投机需求利用，以躲避限购、限贷。
这种做法，很明显是部分银行通过金融手段，变相鼓励年轻人突破现有城市的限购和限贷政策，进一步地加杠杆。
在地产调控政策比较严格的时期，接力贷的产品在市场上属于过街老鼠、政策严打，很快就会退出历史的舞台。正是在调控政策出现了放松之后，接力贷才能钻了市场的空子，死灰复燃。
所以，这样一种害人的贷款政策，确实是需要被叫停的。
增长贷款年限到70年？
不划算！
除了“死灰复燃”的接力贷之外，北京师范大学房地产研究中心主任、教授、博士生导师，董某，也在最近发表过一个观点：
——让年轻人买房非常容易，可应采取“降低首付”和“增长贷款年限到70年甚至80年”的方法。
这个观点被网友戏称为人没了，贷款还在代代相传。与上文聊到的接力贷有“异曲同工”的感觉。
小编先从还款压力上来说，这个70年贷款和30年贷款有多少区别。
假设贷款额为万，贷款年限30年，房贷利率4.9%的话。等额本息每个月需要还款约元，总还款额约元，其中利息约元。
图为30年的情况下贷款万房贷计算图源房贷计算器
再看贷款期限为70年的情况下，利率水平不变，月还款额是约元，总还款额约元。支付利息约元。
图为70年的情况下贷款万房贷计算图源房贷计算器
没错，贷款30年的情况下，利息是本金的9成多，而在贷款70年的情况下，利息就变成了本金的2.5倍多。
而收益只是每个月还款额从元减少到元而已。仅仅差了0元，就要多付出.5万元的利息。
这让小编猛然想到某民族致富经里面的一句话，“千万不要试图收回你的本金，只拿回利息就好了，让本金继续生利息。”
想花子女的钱？
违法行为！
不管是接力贷也好，还是将贷款年限延长至70、80年也好，这些提议能够实现的大前提就是贷款人有子女，并且子女有相应的还款能力。
那么接下来的一个问题就是：作为父母，是否有权利将子孙未来的个人资产用来购买房屋？
答案是否定的，《中华人民共和国未成年人保护法（）》明确规定:“父母或者其他监护人，应妥善管理和保护未成年人的财产”。
图为《中华人民共和国未成年人保护法（）》图源百度
那么父母为了自己的购房需求，从而处置了未成年人的未来财产，算不算是一种妥善管理和保护未成年人财产的行为？
小编认为不是，因为别提管理和保护了，儿子都没赚到钱呢，当爹的就已经透支了未来的资产，合着孙子还没出生就办了张已经透支的信用卡......
这些还款方式都是基于我国传“父债子偿”的传统观念。但是作为父母在自己没有购房能力的情况下，给孩子甚至孙子辈留下了这样一笔债，真的有脸让孩子帮你还钱？
父母不该花孩子的钱！
孩子就该花父母的钱？
依然是第二部分的专家，他还提出了一个与支持父母用孩子的钱买房相契合的观点，那就是——年轻人用父母的钱早点买房是一种孝敬行为。
父母用孩子的钱买房，支持！孩子用父母的钱买房，支持！总而言之就是，只要你买房，我就支持！
这个专家说了：“父母的钱就是你的钱，你吃苦了，父母也不舒服，你自己还遭罪。”
真的是“孝”死了，难道说年轻人为了买房让自己不受罪，就该把父母的钱花了让父母受罪？
古话说：“养儿防老”，但是现在老年人间达成的共识似乎是“养老防儿”。
在目前的高房价背景下，如果之前没有买房的家庭，大概率是现在踮踮脚，伸伸胳膊也够不到买房门槛的。
父母会存一些养老钱、治病钱，结果这点钱也被后辈盯上了，要把自己的“棺材本”都掏出来给孩子买房，真的可悲。
图源百度图片
用父母的钱买房，小编支持，但这本来就是一件需要感恩的事情，结果却被宣扬成了天经地义、理所当然、理直气壮的事情......
写在最后：
以上这些提议有没有参考价值呢？
有！而且“意义”很大！它们的意义不在于延长贷款年限，不在于让年轻人能轻松买房，而在于它们侧面印证了目前有些城市的房价已经脱离了许多普通老百姓正常的购买能力。
强行上车是一种非常不理智的行为，不会真的有人想让子孙后代帮忙还房贷吧？
