徐彬觉得，每次房贷利率调整的消息，都令他如“割肉”一般疼。
年5月，徐彬买了人生第一套房。那时候，商业银行给他的贷款利率为5.14%。
此后，房贷利率起伏一阵，终于是一降再降。5年期以上LPR，从4.65%一路下探，再结合银行浮动利率的变化，到如今，多地商贷利率突破到4%以下。
这意味着，迟一些按揭买房的业主，最多能省2个点左右的利差。以贷款万为例，如果选择30年商贷（等额本息），这利差可省的总利息可达约44万元，每个月月供少了约元。
像徐彬这样“受损”的业主并不少。中指研究院最新监测数据显示，年以来，厦门、石家庄、沈阳等35个城市已将首套房贷款利率调整至4%以下，其中南宁、郑州、衡水、清远、无锡等地，有银行将首套房贷款利率调低至3.7%或3.8%。
房贷按揭利率达到近年新低，有人欢喜有人愁/《人世间》剧照
和新近入手的购房者相比，先入手的“先驱”成了“先烈”。
如何止损？
有人将目光投入了经营贷，或者说，这是被引导的。在社交平台上，“提前还贷”“按揭贷转为经营贷”的讨论多了起来，据称，经营贷的近期利率来到3%上下，比按揭贷款更“划算”。
这套方案，有着精准的“用户画像”：他们受困于前几年的高利率中，想要提前还款，降低负债，但手上有没有足够资金。
徐彬就是这样的“用户”之一。但是，这些讨论没有透露的是，看起来很帅的经营贷，在它实际运作中的偿付压力和法律风险。
一心只为“摆脱高利率”，虽然提前偿清了房贷，却掉入另一个坑。最终的后果，可能是“钱房两失”——这样的案例已不鲜见。
1
利率差，看起来很诱人
由于银行征信不错，过去这些年，徐彬经常接到不少银行经理或金融中介打来的电话，内容都一样。
“大概就说我征信好，可以给我贷多少钱，且利率低。”徐彬说，因接到类似电话太多，以至于他一听是银行或金融中介打来的，就直接挂断了。
但最近，他耐心听完一位金融中介客户经理的电话。随后，这位客户经理加了徐彬的
