不管选择哪种还款方式，公积金贷款都比商业贷款支付利息低，所以如果满足条件就尽量选择公积金贷款。
编者按：不管选择哪种还款方式，公积金贷款都比商业贷款支付利息低，所以如果满足条件就尽量选择公积金贷款。
买房一直都是大家茶饱饭足后的热门话题，不少人恨自己没早生几年买几套房子坐当包租婆（说的好像自己当时买的起一样~），前两天“大学生买房打八折”也登上了微博热搜，不出所料评论大部分都是吐槽就算打了折自己也照样买不起的。
其实最近CC身边也有两个朋友买房子了，一个运气比较好，摇号摇到了10几号，户型、楼层可以任意选择。
另一个朋友就没这么幸运了，虽然幸运的从1万多人中“脱颖而出”摇到了号，但不幸的是总共就套房子，他摇了个号，一脸不爽的跟我说只能挑别人剩下的了（怪我咯？）。
两个人首付家里都支持了一点，现在这房价还是可以理解，自己还贷款，一个是公积金贷款，期限30年；一个是商业贷款，期限20年，不过在还款方式方面两人都有点纠结，不知道选哪个好，借此也给大家聊聊还贷的几种方式，看一下它们到底有何区别？
对比还款方式之前我们先简单的看看贷款类型，因为房贷利息除了受贷款金额、贷款年限、还款方式的影响外，还决定于贷款类型。
住房贷款包含以下三种类型：公积金贷款、商业贷款、组合贷款。
从贷款利率方面来说，公积金贷款利率最低，商业贷款利率最高，组合贷利率介于两者之间是两者的混合利率的折中，所以单从这一方面来说公积金贷款自然是首选，还贷压力小，支付利息也少，唯一的不足就是它的放款时间较长了一点。
还款方式分为等额本息和等额本金两种，看似只差一个字，实则大不相同，可以看一下下图。
等额本息它是指每月还款金额相同，即每月本金和利息之和不变，但是本金和利息的比例是变化的。
如上面左图，由于每月的还款总额不变，所以呈现的图形是规整的长方形，而每月都在还款，整体的贷款金额在减少，所以利息在月供中的比例会随着本金的减少而降低，但又要要保持每月还款总额不变，所以本金在月供中的比例因而就会升高。
也就是说等额本息在月供本金和利息的分配比例中，前半段时期所还的利息比例大、本金比例小，还款的后期就逐步转化为本金比例大、利息比例小。
等额本金它最大的特点是每月还款的本金一样（如上图右边蓝色部分），再加上上期剩余本金的利息，这样就造成了每月还款的数额不同，呈逐月递减状态，所以说等额本金法第一个月的还款额最高，然后逐月减少，到后期就越还越少。
哪一种利息更低？还款方式如何选择？
下图是年最新房贷基准利率，后面例子都是以基准利率计算：
以基准利率贷款万，期限30年，我们通过房贷计算器来计算一下利息。
商业贷款等额本息：支付利息91万左右，还款总额万左右，每月固定还款.27元，其中第一个月还款多都是利息，而最后一个月还的几乎全是本金，利息只有21.58元。
商业贷款等额本金：支付利息73.7万左右，还款总额.7万左右，可以看到第一个月等额本金还款金额最多，之后每月逐渐减少。
公积金的两种还款方式，和商业贷款一样，就是利率不同，下面是公积金的两种放款方式对比：
公积金等额本息：支付利息总额为56.7万左右。
公积金等额本金：支付利息总额为48.9万元左右。
从上面数据对比可以来看，不论是贷款类型还是还款方式都会影响我们的购房成本，在贷款类型一样的情况下，从上面数据可以看到两种还款方式结果确实相差很大，等额本金所支出的总利息比等额本息少，而且贷款期限越长，利息相差越大。
不过，在贷款类型、期限、金额和利率等相同条件下，还款初期，等额本金每月还款的金额比等额本息要多，也就是说前期还款压力比较大，所以比较适合前期还款能力强的朋友。
而这两种还款方式也并没有什么优劣之分，每个人需求不同，条件不同，所以选择也就不同，建议结合自己条件选择，CC身边大部分人都选的等额本息，因为他们大部分人薪资都比较稳定一般，而等额本息它的还款金额固定，还款压力也比较均衡，所以比较合适他们。
但不管选择哪种还款方式，公积金贷款都比商业贷款支付利息低，所以如果满足条件就尽量选择公积金贷款。
这里提醒一点：公积金它的放款时间一般比较长，不过针对这个问题政府也出台了相关政策，明确要求住房公积金管理中心，自受理贷款申请之日起10个工作日内完成审批工作，所以如果你最近正在申请公积金贷款，就可以留意一下这个问题，如果审批太慢，你就可以通过市民热线或者住房公积金服务热线去举报。
当然，你也要清楚，公积金的贷款额度也是有限制的，并不是你想贷多少就能贷多少，大部分城市都有规定单笔住房公积金的贷款额度，一般不能超过房屋总价款的80%，就连帝都首套自住住房的住房公积金的最高贷款额度都只有万。
试想一下如果一套万的住房，首付35%也就是W，公积金贷款W，算下来还差多万的资金缺口，所以这个额度对于一线大城市是很鸡肋的，但是对于三四线的小城市，这个额度还是足够了!