“最近的房贷利率差不多是5.1%，如果真的能往下减20个基点，按照30年来算，可不是一笔小钱。”日前，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会发布调整差别化住房信贷*策有关问题的通知，明确首套房贷利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点，这对贷款一族来说是一大福音。记者了解到，包括工行、农行、中行、建行四大行在内的多家银行已经开始下调房贷利率，从此前的最低5%降至4.8%，这意味着，惠州首套房贷利率重回“4”字头。
惠州首套房贷利率最低降至4.8%，大大降低了置业者的购房成本。惠州日报记者周楠摄
首套房贷利率下限降20个基点
5月15日，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会发布调整差别化住房信贷*策有关问题的通知。通知中提到，首套房贷利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点，二套房贷利率下限按现行规定执行。
在房贷利率之锚正式由基准利率换作LPR的年10月8日，央行明确，首套房贷利率不低于LPR、二套房贷利率不低于LPR+60BP。在假设LPR暂不变的情况下，按央行、银保监会房贷新*明确的信息，今后首套房贷利率最低可以是LPR-20BP，也就是4.4%；二套房贷最低利率，则依然维持LPR+60BP即5.2%的水平。
诸葛找房数据研究中心首席分析师王小嫱表示，众所皆知，房贷利率的下调会降低购房成本，刺激购房者的入市。此次调整，首套住房的房贷利率最低可到4.4%，重回年9月后的房贷水平。
当然《通知》特别指出，此举是为坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，全面落实房地产长效机制，支持各地从当地实际出发完善房地产*策，支持刚性和改善性住房需求，促进房地产市场平稳健康发展。
惠州多家银行下调首套房贷利率
4月20日发布的5年期以上LPR为4.6%，意味着，首套房贷利率从最低4.6%降到了最低4.4%。今年3月以来，惠州主流银行首套房贷利率在5.0%-5.9%之间，仅从数值上来看，有较大的下调空间。
据了解，我国房地产市场区域特征明显，个人住房贷款利率和首付比例的确定遵循“因城施策”原则，采用了全国、城市、银行三层的定价机制。
也就是说，各个城市各家银行是否会按最低利率执行，可能也会有差异。惠州某银行个贷经理表示，4.4%是央行规定的下限利率，是基于5月份LPR的4.6%基础上，下调20个基点后计算出来的。此前首套房的利率下限是4.6%，惠州一直还没下调到这个下限值，“在新*前，惠州最低的房贷利率是5.0%，所以如果惠州调整，可能是在惠州此前最低房贷利率基础上下调20个BP，也就是4.8%。”
从市场反馈来看，也的确如此，记者从惠州地区房产中介处了解到惠州已有工行、建行、中行、农行、平安、华夏、东亚等多家银行的部分合作房产项目，首套房贷利率最低降至4.8%。
“目前我们银行首套房贷利率降为4.8%，之前最低为5.1%，二套不变最低仍为5.2%。”央行发声下调房贷利率下限，昨日，记者从工行惠州分行获悉，该行积极响应，已将首套房贷利率下调至4.8%。
随后，记者从惠州建行、中行、农行、平安银行了解到，上述银行首套房贷利率均已下调至最低4.8%。当然，并不是所有人都能享受到4.8%的利率，上述4.8%的利率是银行给合作楼盘和中介机构提供的“合作利率”，也是银行能给的“底价”。要想拿到最低利率，购房者需要有良好的征信记录、银行流水，还要看职业等要素。换句话说，只有符合银行优质客户条件的购房者，才有希望拿到4.8%的利率，最终以各家银行审核为准。
首套房贷利率步入“4”字头
回看过去一年的惠州房贷利率，犹如过山车。贝壳研究院发布重点城市主流房贷利率数据显示，年5月，贝壳研究院监测的72城中，粤港澳大湾区首套、二套利率在各区域中上涨最为显著，其中惠州首套、二套房贷利率分别为6.5%、7.0%，利率水平和上调幅度在所有城市中均排名第一。而从去年年底开始，房贷利率开始以一种“碎步式”的节奏下降，从首套、二套6.1%、6.2%逐步下调至今年1月底的5.2%、5.35%。到了5月初，惠州市场针对房贷利率首套最低执行5.0%-5.2%，二套最低执行5.3%-5.4%。此次央行下调首套房贷利率下限后，目前惠州首套、二套房贷利率最低降至4.8%、5.2%。
也就说，从今年1月底惠州房贷利率全面重回“5字头”，到如今首套房贷利率最低进入“4”字头，仅花了4个月。多个正处于在售阶段的楼盘工作人员告诉记者，从年初到现在，合作银行每过一段时间就会告知利率调整信息，普遍都是进行下调。
从全国层面来看，3月份以来，由于市场需求减弱，全国已经有一百多个城市的银行根据市场变化和自身经营情况，自主下调房贷利率，平均幅度在20个基点到60个基点不等。
需要提醒的是，此次*策针对的是新发放商业性个人住房贷款，存量商业性个人住房贷款利率仍按原合同执行，即存量房贷利率没有变化，还是按照所签署的合同执行。目前实际的房贷利率水平，是由央行每月20日公布的5年期以上LPR+银行加点构成的，房贷利率=LPR（根据市场变化而变化）+加点数（贷款周期内保持不变），本次调整主要是针对“加点数”。存量房贷只有在LPR变化时，若签署的是浮动利率，才能跟着调整利率，加点部分则无法调整。
帮您算账现在购房能省多少钱？
如果惠州跟随全国*策同步下调，对于申请首套房贷款的居民来说，能够减轻一定的利息压力。那么，如果按房贷利率下限计算，到底能为购房者节省多少利息？我们可以算笔账：
以首套房商业贷款万元，贷款30年，等额本息还款的按揭贷款为例：
假如在去年5月买房，按贝壳研究院当时公布的首套房贷利率6.5%计算，根据房贷计算器可算出月供为.68元，30年总利息是元。
若去年底买房，当时首套房贷利率是5.5%左右，月供.89元，30年总利息是元。
若在今年3月买房，可享受5.1%的利率，此时月供为.50元，30年总利息为元。
若按照目前惠州最低4.8%的利率计算，每个月是.65元，30年总利息为元。
若能享受到国内最低的4.4%利率，每个月是.61元，30年总利息为元。
这意味着，同样贷款万元，贷款30年，目前享受到惠州最低4.8%利率的购房者，比去年同期6.5%利率的购房者，每月少还元，一年可以节省近1.3万元，30年总利息少还万元。可见，利率下调对购房者来说，可以节省一笔不小的费用。
惠州日报记者刘乙端