车位价格猛涨
“全款变首付，首付变车位”曾经的玩笑如今变成了现实。车位本是一种附属产品，杭州的普遍没有产权，行情不好的时候多是半买半送。
年供需关系最紧张的时候，车位却成了开发商突破限价的手段，捆绑百万车位屡见不鲜。摇号开始之后，车位价格虽然被要求进行价格承诺，但是价格仍旧着实不低，基本要卖到10个平方的价格。
车位贷应运而生
对于很多刚需来说，付完首付已经捉襟见肘，再拿几十万去买车位，简直是抽筋扒皮。就在此时，“车位贷”应运而生了。
众多银行和第三方机构推出了“车位贷”的产品，而且是“0首付”。以建行为例，5年期月利率仅为0.26%，折算成年利率仅为3.12%，看起来比房贷利率还低了许多。
基本上所有楼盘的置业顾问为了促进车位销售，会大力为购房人推荐类似产品，说辞中不乏“利息比房贷低”的表述。
福利贷还是套路贷？
车位贷的本质是无抵押信用贷款，利率居然低于住房贷款，真的有那么多人热衷于做慈善么？今天就来扒一扒车位贷背后的真相！
以上面建行的车位贷产品为例，利用贷款计算器按照3.12%年利率计算，5年期每期还款额应为元，而宣传中月还款额为，这里多出来的元去哪里了？
其实原理很简单，仔细观察会发现，等额本息的还款方式，每个月的利息随着本金的减少，利率支出也在减少。而车位贷的产品，每期的利息都是按照全部的本金计算，越到后面越不划算。
计算实际贷款利率的方式比较复杂，用速算法计算比较方便，公式如下：
速算实际利率=月手续费率*12*2。
本例中速算实际利率为0.29%*12*2=6.24%，计算出来每期还款额为元，比较接近元。也就是说建行宣传的年化利率3.12%，实际利率却只略低于6.24%，要明显高于5年期房贷4.75%的基准利率。
建行的这款产品的利率其实已经算是比较低了，很多商业银行或者第三方机构的产品，远高于房贷利率，而且不少还要加收手续费。
指导建议
车位贷存在的意义就是解决购房者购买车位时的资金问题，其本身并不存在好坏之分，只是很多宣传会把购房者带入“低利率误区”。
如果资金紧张又有车位需求，建议选择四大行的产品，实际利率相对要低，不过手续相对繁琐，门槛较高。其他的商业银行或者第三方机构则相反，利率较高，但是操作简单。具体如何选择，根据自己的情况，仔细甄选吧。
如果资金充足的情况下，是否需要选择车位贷还要取决于，自身的投资渠道收益能否超过车位贷实际利率。一般情况下很难做到，还是建议一次性购买车位吧。
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